Rinegoziazione mutuo prima casa

Cos’è la rinegoziazione mutuo prima casa

Con la crisi economica sono in molti i contribuenti che non riescono più a sostenere le rate del mutuo per la prima casa. Nasce da qui la necessità di modificare le condizioni di rimborso, che lo scorso anno ha portato a un sensibile aumento delle richieste di mutui surroga, ben il 27,6%.

Una pratica che deve il suo successo anche al vertiginoso abbassamento dei tassi di interesse, che hanno ormai raggiunto i minimi storici (attualmente l’Eurirs 10 anni è allo 0.870%, mentre l’Euribor 12 mesi ha raggiunto lo 0.17).

Quello che non tutti sanno però è che per ottenere delle condizioni di rimborso più vantaggiose, senza sostenere costi, ci sono delle alternative alla surrogazione del mutuo. È possibile infatti anche rinegoziarlo.

Differenze tra rinegoziazione e surroga mutuo

La rinegoziazione di un mutuo è l’operazione che consente di modificare alcune condizioni contrattuali legate al rimborso del credito, ad esempio la durata del piano di ammortamento, il tipo di tasso (fisso, variabile, misto, ecc.) o la frequenza delle rate.

È bene precisare che la rinegoziazione può avvenire però solo tra le parti che hanno sottoscritto il contratto di mutuo. In altre parole non è possibile rinegoziare un finanziamento cambiando banca. Chi desidera passare ad un altro istituto di credito può ricorrere alla surrogazione del mutuo, che consente di trasferire il finanziamento e modificare alcune condizioni contrattuali.

Come si ottiene la rinegoziazione del mutuo

Come ottenere la rinegoziazione mutuo prima casa? Trattandosi solo di una modifica delle condizioni contrattuali, la rinegoziazione può essere condotta tramite un semplice scambio di corrispondenza tra le parti. La legge 244/2007 stabilisce la possibilità per il debitore e il creditore originario di “pattuire la variazione, senza spese, delle condizioni del contratto di mutuo in essere”.

Tale norma prevede inoltre la possibilità di definire le modifiche al contratto tramite una scrittura privata, anche non autenticata. Non è richiesto quindi l’intervento di un notaio. Da un punto di vista fiscale la modifica delle condizioni contrattuali non comporta alcuna variazione dei benefici preesistenti.

È bene precisare che la modifica delle condizioni è possibile solo se banca e cliente riescono a raggiungere un accordo sulle variazioni da apportare, e non può essere imposta da nessuna delle due parti.

Ricordiamo infine che la rinegoziazione non consente di intervenire su tutte le condizioni del finanziamento, vi sono infatti modifiche contrattuali che esulano dal concetto di rinegoziazione. Non è possibile, infatti, variare l’importo del mutuo originario, né quello dell’ipoteca immobiliare che lo garantisce.

Altri articoli sulla surroga del mutuo

La surroga mutuo conviene davvero? E se sì, perché? Surroga del mutuo: uno strumento in ascesa E’ indubbio: il ricorso alla surroga del mutuo è notevolmente aumentato in questi anni. Il merito di ciò va sicuramente alla volontà di competere delle banche, che hanno trovato nella surroga una buona arma...
Surroga mutui Inpdap 2014 Surroga mutuo con Inpdap 2014: come funziona? L’Inpdap concede annualmente ai suoi iscritti mutui ipotecari per l’acquisto di prime case site sul territorio nazionale o per la surroga di mutui ipotecari già contratti con istituti di credito. Come de...
Legge Bersani surroga mutui: cambiare banca a costo zero Legge Bersani surroga mutui: come procedere per trasferire il finanziamento Legge n. 40 del 2 aprile 2007, meglio nota come Legge Bersani, ha esteso il concetto di surroga, dapprima utilizzato principalmente per i contratti telefonici, al settore de...
Surroga Mutuo nella stessa Banca: la Rinegoziazione del mutuo Surroga mutuo nella stessa banca: la rinegoziazione del mutuo. Cerchiamo di capire quali sono le caratteristiche della rinegoziazione del mutuo ipotecario e in quali sono i parametri su cui è possibile intervenire. La rinegoziazione del mutuo è un...
Surroga mutuo significato: di cosa si tratta? Surroga mutuo significato: di cosa si tratta? La surrogazione identifica il procedimento che porta all’introduzione di un soggetto terzo che va a sostituire i diritti del creditore nei confronti del debitore. Un risultato realizzato grazie al pagamen...
Surroga conviene, quando trasferire il mutuo? Surroga conviene: l’incremento delle domande nei primi mesi del 2015 Nel febbraio 2015 si è registrato in Italia il più importante aumento delle richieste di mutuo dal 2008. L’incremento è pari a + 38,7% rispetto a febbraio 2014 e due terzi dei mutu...

One Comment

Add a Comment

Il tuo indirizzo email non sarà pubblicato. I campi obbligatori sono contrassegnati *