Rinegoziazione mutuo prima casa

Cos’è la rinegoziazione mutuo prima casa

Con la crisi economica sono in molti i contribuenti che non riescono più a sostenere le rate del mutuo per la prima casa. Nasce da qui la necessità di modificare le condizioni di rimborso, che lo scorso anno ha portato a un sensibile aumento delle richieste di mutui surroga, ben il 27,6%.

Una pratica che deve il suo successo anche al vertiginoso abbassamento dei tassi di interesse, che hanno ormai raggiunto i minimi storici (attualmente l’Eurirs 10 anni è allo 0.870%, mentre l’Euribor 12 mesi ha raggiunto lo 0.17).

Quello che non tutti sanno però è che per ottenere delle condizioni di rimborso più vantaggiose, senza sostenere costi, ci sono delle alternative alla surrogazione del mutuo. È possibile infatti anche rinegoziarlo.

Differenze tra rinegoziazione e surroga mutuo

La rinegoziazione di un mutuo è l’operazione che consente di modificare alcune condizioni contrattuali legate al rimborso del credito, ad esempio la durata del piano di ammortamento, il tipo di tasso (fisso, variabile, misto, ecc.) o la frequenza delle rate.

È bene precisare che la rinegoziazione può avvenire però solo tra le parti che hanno sottoscritto il contratto di mutuo. In altre parole non è possibile rinegoziare un finanziamento cambiando banca. Chi desidera passare ad un altro istituto di credito può ricorrere alla surrogazione del mutuo, che consente di trasferire il finanziamento e modificare alcune condizioni contrattuali.

Come si ottiene la rinegoziazione del mutuo

Come ottenere la rinegoziazione mutuo prima casa? Trattandosi solo di una modifica delle condizioni contrattuali, la rinegoziazione può essere condotta tramite un semplice scambio di corrispondenza tra le parti. La legge 244/2007 stabilisce la possibilità per il debitore e il creditore originario di “pattuire la variazione, senza spese, delle condizioni del contratto di mutuo in essere”.

Tale norma prevede inoltre la possibilità di definire le modifiche al contratto tramite una scrittura privata, anche non autenticata. Non è richiesto quindi l’intervento di un notaio. Da un punto di vista fiscale la modifica delle condizioni contrattuali non comporta alcuna variazione dei benefici preesistenti.

È bene precisare che la modifica delle condizioni è possibile solo se banca e cliente riescono a raggiungere un accordo sulle variazioni da apportare, e non può essere imposta da nessuna delle due parti.

Ricordiamo infine che la rinegoziazione non consente di intervenire su tutte le condizioni del finanziamento, vi sono infatti modifiche contrattuali che esulano dal concetto di rinegoziazione. Non è possibile, infatti, variare l’importo del mutuo originario, né quello dell’ipoteca immobiliare che lo garantisce.

Altri articoli sulla surroga del mutuo

Portabilità mutuo: ecco quando conviene Surroga mutuo: perché è in crescita? Non sempre il cliente è a conoscenza della questione “portabilità mutuo”. In effetti, l’idea di spostare il mutuo da una banca all’altra non è intuitiva, e per alcuni potrebbe suonare addirittura strana. La possi...
Finanziamenti a Fondo Perduto: Quali attività posso aprire? Finanziamento a Fondo Perduto: Che cos'è? Il finanziamento a fondo perduto è un erogazione di capitali simile ad uno bancario con la differenza che il ricevente del prestito non fornisce garanzie per ottenere il prestito ma bisogna rientrare tra le ...
Surroga Mutuo 2017: qual è il suo destino? Surroga Mutuo 2017 ed estinzione anticipata: due aspetti fondamentali Nel momento in cui si richiede un mutuo vi sono, oltre ai classici aspetti come l'importo delle rate, la durata ecc.., vi sono altri due elementi fondamentali da considerare: la s...
Calcolo spese notarili: cosa sapere prima di acquistare casa Il calcolo spese notarili è un passaggio fondamentale quando si progetta l’acquisto di una casa e si ha intenzione di tenere sotto controllo ogni voce per verificarne la sostenibilità. Risorse legali: i compiti del notaio Per avere le idee chiare s...
Calcolo mutuo: come sapere quanto si pagherà? Calcolo mutuo come farlo: i fattori da considerare Il calcolo mutuo è un fattore determinante nella definizione del piano di rimborso del finanziamento accordato. Da questo dipende la sostenibilità della linea di credito nel lungo periodo, elemento ...
Surrogare il mutuo, quali le migliori offerte? Surroga mutuo: perché realizzarla Il processo di surroga, noto anche come portabilità del mutuo, è uno degli interventi bancari più richiesti negli ultimi mesi, merito soprattutto delle nuove politiche monetarie della BCE. Surrogare il mutuo è un’at...

One Comment

Add a Comment

Il tuo indirizzo email non sarà pubblicato. I campi obbligatori sono contrassegnati *