Tasso fisso o variabile: pro e contro, ecco quale scegliere

Mutuo a tasso fisso o variabile: il calcolo

La scelta più importante che chi intende stipulare un mutuo è chiamato a compiere riguarda la natura del tasso. La domanda è sempre la stessa: tasso fisso o variabile? La decisione influisce in maniera netta sulla rata, ma questo non è l’unico fattore da prendere in considerazione. Occorre in verità fare delle riflessioni in prospettiva futura, intuire – per quanto possibile – cosa riservi il mercato a medio e a lungo termine.

Prima di concedere spazio alla riflessione è necessario, però, comprendere come vengono calcolati il tasso fisso e il tasso variabile, e quindi quali sono gli elementi che li determinano. In entrambi i casi, viene posto un parametro di riferimento, al quale – eventualmente – ne vengono aggiunti altri.

Tasso fisso o variabile per i mutui

Per quanto riguarda il tasso fisso, il parametro – o per meglio dire l’indice – è l’IRS, che riflette l’andamento degli investimenti obbligazionari a medio e lungo termine.

Per quanto riguarda il tasso variabile, invece, l’indice è l’Euribor, che può essere definito come il tasso medio al quale le banche si prestano denaro tra di loro. E’ quindi una sorta di tasso interbancario. Può essere a tre mesi, sei mesi, un anno e così via.

Nella composizione del tasso variabile “da mutuo” viene in genere preso in considerazione l’Euribor a sei mesi. A questo parametro, che può essere anche molto basso (attualmente siamo vicini allo zero) la banca aggancia uno spread, espresso in punti base, che può essere più o meno incisivo, ma che è espresso solitamente nell’ordine delle cento-duecento unità.

Meglio il mutuo a tasso fisso o il mutuo a tasso variabile?

Da un punto di vista logico, è facile rispondere alla domanda “è meglio il tasso fisso o il tasso variabile?”. Dipende dalla scala di priorità di chi chiede il mutuo.

Se assegna un valore molto alto alla sicurezza e alla tranquillità, allora sceglierà il tasso fisso, che in virtù di una rata pesante consente una programmazione a lungo termine circa le proprie voci di spesa. Se invece reputa più importante il risparmio, anche a costo di una certa insicurezza, allora si indirizzerà verso il tasso variabile.

Ma c’è dell’altro. Va preso in considerazione il fattore “futuro”. È necessario prevedere cosa il mercato riserverà, perché a certe condizioni il tasso variabile può dare vita a rate più pesanti rispetto al tasso fisso. È tutta una questione di tassi di riferimento, dalla quale derivano gli indici Euribor.

Attualmente, la scelta tra tasso fisso o variabile è facile, ma solo perché il parametro è vicino allo zero. Ciò vuol dire, però, che nel futuro può solo salire, e quindi la prospettiva è quella di una progressiva perdita di competitività da parte del tasso variabile.

Altri articoli sulla surroga del mutuo

Mutuo sostituzione ristrutturazione: quello che serve sapere Cos’è il mutuo sostituzione più ristrutturazione? Il mutuo sostituzione più ristrutturazione è un finanziamento rivolto a quanti hanno la necessità di effettuare lavori di ristrutturazione (sia strutturali che estetici) su un immobile già oggetto di...
Legge Bersani surroga mutui: cambiare banca a costo zero Legge Bersani surroga mutui: come procedere per trasferire il finanziamento Legge n. 40 del 2 aprile 2007, meglio nota come Legge Bersani, ha esteso il concetto di surroga, dapprima utilizzato principalmente per i contratti telefonici, al settore de...
Surroga mutuo tasso variabile, la proposta di IWBank Surroga mutuo tasso variabile, la proposta di IWBank. IWMutuo Surroga permette di conseguire la surroga del vostro precedente mutuo. IWBank presenta mutui sia a tasso fisso che variabile che permettono di ridefinire un mutuo acceso in precedenza. ...
Detrazione interessi mutuo 2015 Detrazione interessi mutuo 2015: a chi si rivolge Il mutuo è un impegno molto importante, lo è sia per il progetto che permette di realizzare, nella maggior dei casi l’acquisto della prima casa e quindi la costituzione di un proprio nucleo familiare...
Agevolazioni mutui prima casa per giovani, le opportunità Acquistare la prima casa quando non si ha la possibilità di presentare garanzie reddituali sufficienti può essere difficili, a meno di non ricorrere ad agevolazioni mutui prima casa per giovani. Agevolazioni mutui prima casa giovani coppie: il Fondo...
Mutui surroga più convenienti del 2015 Mutui surroga più convenienti: boom della surroga nel 2015 Crescita verticale per i mutui surroga, intervento a costo zero che permette di trasferire il proprio finanziamento da un istituto di credito all’altro, modificando così tasso e durata di ri...

Add a Comment

Il tuo indirizzo email non sarà pubblicato. I campi obbligatori sono contrassegnati *